Какую роль играет фонд микрофинансирования в экономическом развитии региона?
- Для Краснодарского края развитие предпринимательства имеет огромное значение, ведь оно напрямую влияет на снижение безработицы и увеличение объемов налоговых отчислений, и соответственно наполняемость краевого бюджета. Мы занимаем третье место в России по числу индивидуальных предпринимателей, а в целом по количеству субъектов малого и среднего предпринимательства – четвертое. Но этого недостаточно. В рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» у края стоит задача увеличить численность граждан, занятых в сфере малого и среднего предпринимательства на 40,4% - до 1,58 млн. человек. Для ее достижения в крае применяется комплексный подход, где фонд микрофинансирования берет на себя роль финансовой опоры предпринимателя. В основном начинающие бизнесмены сталкиваются с проблемой отсутствия необходимого объема стартового капитала, а развивающиеся предприниматели – с необходимостью модернизации и внедрения инноваций для повышения конкурентоспособности. Все это требует серьезных вложений. Задача фонда – обеспечить бизнес региона доступными финансовыми ресурсами.
Насколько услуги фонда оказались востребованы предпринимателями края?
- Востребованность такой формы поддержки сегодня колоссальная. Цифры говорят сами за себя: с 2015 года предприниматели получили более 2,6 млрд рублей или около 2 тыс. займов. В прошлом году фонд микрофинансирования выдал 593 займа на 906,9 млн рублей, это в 1,5 раза больше, чем годом ранее. За 7 месяцев текущего года мы уже выдали 255 займов на сумму более 500 млн. рублей, а всего планируем за год предоставить средства на сумму в 1,1 млрд. рублей.
Именно по причине высокого спроса на продукты фонда, в этом году капитализация была увеличена на 500 млн и достигла 1,5 млрд рублей. Это сделало фонд микрофинансирования Краснодарского края первым в России по капитализации. Наша цель в рамках национального проекта довести объем займов до 3,8 млрд. рублей.
Какие отрасли наиболее часто получают поддержку фонда?
- В этом году наибольший объем предоставленных микрозаймов был направлен малым предпринимателям, работающим в реальном секторе экономики, в сфере производства и реализации сельскохозяйственной продукции – это 288 млн рублей. Существенный объем займов предоставлен и предпринимателям, занимающимся производством товаров, они получили 80 млн рублей. Если говорить о прошлом годе, то наибольший объем займов был предоставлен малым предприятиям из сегмента агропромышленного комплекса, на них пришлось 65% от общей выданной суммы или более 589,3 млн рублей̆, а на поддержку производителей товаров было направлено 10% или 93,3 млн рублей̆.
Бывают ли случаи просроченных платежей, и куда фонд направляет полученную прибыль?
- Действительно, есть случаи просроченной задолженности, но в общем объеме выданных средств она незначительна. В прошлом году просроченная задолженность заемщиков перед фондом составила 0,3% от портфеля, а именно 3,2 млн рублей. Отмечу, что мы имеем самую маленькую просроченную задолженность среди наиболее крупных по капитализации фондов России. Если говорить о полученной прибыли, то в прошлом году она составила порядка в 20 млн рублей — эта сумма была направлена на увеличение капитализации Фонда, а именно на предоставление микрозаймов малому бизнесу.
- Какие условия Фонд микрофинансирования предлагает победителям краевого конкурса «Сделано на Кубани»?
- Для победителей конкурса в области качества "Сделано на Кубани" действует система льгот и преференций, которую разработали по поручению губернатора Вениамина Кондратьева. Для них мы предлагаем сниженную процентную ставку-0,5% от действующей ставки по микрозаймам. Если говорить о легкой промышленности, то процентная ставка для обладателей знака качества «Сделано на Кубани» составляет 2% годовых.
Какие на сегодняшний день кредитные продукты предлагает фонд?
- Сегодня фонд предлагает 13 видов займов, которые, можно сказать, полностью охватывают направления и потребности малого и среднего предпринимательства. Программы фонда составлены так, чтобы поддержать приоритетные направления развития регионального бизнеса. Например, начинающий предприниматель может получить до 300тыс. руб. при наличии бизнес идеи и грамотно проработанного и обоснованного бизнес-плана, у тех начинающий предпринимателей бизнес которых уже начал приносить прибыль, есть возможность получить финансирование в сумме до 2 млн. руб. под процентную ставку от 3,5 до 5,5 годовых. Для уже действующих предприятий существуют займы на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели - это «Бизнес оборот» и «Бизнес-Инвест», где можно взять до 5 млн. рублей всего под 6% годовых.
Например, наши предложения поделены по сферам бизнеса: для фермеров, сельхозкооперативов, ремесленников, промышленников, отельеров, сферы торговли. Разработаны микрозаймы для предприятий на развитие производств в сфере импортозамещения товаров и приобретение оборудования - это «Развитие и инновации» и «НовоТех».
Кроме того,Фондом разработаны виды финансирования, учитывающие форс-мажорные ситуации. К примеру, компании, у банка которых отозвали лицензию могут получить микрозайм «Специальный (Опора)» на сумму до 3-х млн. рублей при ставке всего от 1 до 3% годовых.
Другой вариант касается случаев, когда предприятие сталкивается с чрезвычайной ситуацией. Для пострадавшего бизнеса, разработан микрозайм «Специальный ЧС» с сумой до 1,5 млн рублей под 1% годовых. Помимо минимальной процентной ставки особенностью займа является возможность отсрочки по уплате основного долга до 12 месяцев, что крайне актуально для пострадавших предпринимателей, так как необходимо длительное время для восстановления бизнеса. Этот продукт Фонд микрофинансирования создал в прошлом году, 30 июня в результате града, шквалистого ветра и дождя пострадал бизнес большого количества предпринимателей края. На поддержку пострадавшего бизнеса Фонд направил более 50млн. руб. С этим продуктом Фонд победил во Всероссийском конкурсе Социально значимых проектов, данным опытом просят поделится коллеги из других регионов, например Иркуртская область, которая пострадала от наводнения.
В чем преимущества фонда микрофинансирования перед коммерческими банками?
- Сегодня с уверенностью можно сказать, что ни один коммерческий банк без государственной поддержки не может предоставить средства предпринимателям на таких выгодных условиях, как фонд микрофинансирования. Так как Фонд микрофинансирования является некоммерческой организацией, то основная задача не получение прибыли , а создание наиболее благоприятных условия для ведения бизнеса на территории Краснодарского края. Поэтому в Фонде отсутствуют дополнительные расходы заемщика, такие как: оценка залогового обеспечения, комиссия при выдачи микрозайма, страхование.
