Влияние микрозаймов на кредитные истории существует: у МФО есть обязанность передавать соответствующие сведения в бюро кредитных историй. В противном случае у них не будет права вести свою деятельность.Кредитные истории показывают, насколько высока платежная дисциплина клиентов, их надежность, ответственность. По хорошей КИ о пользователе судят не только кредиторы, она важна для работодателей при приеме вас на ответственную должность, правоохранителей, страховых организаций. Все это становится хорошим стимулом контролировать свою кредитную историю каждому человеку вне зависимости от планов взять кредит или обойтись без него.
От чего зависит кредитная история
Кредитная история отражает сведения обо всех заявках на кредиты и займы, когда-либо отправленных в банки или МФО, включая и те, по которым денег вы не получили. Кредиторы оценивают чересчур частые обращения в финансовые кредитные организации как нестабильность материального положения, неумение вести свой бюджет. Если заявки от вас поступали и просто так, ради ознакомления с текущими условиями по ставкам и суммам, это может подпортить кредитную историю.
КИ становится базой для расчета персонального рейтинга (скорингового балла), который служит числовой оценкой вашей платежеспособности.
Скоринговый балл зависит от:
- количества заявок на кредитные деньги;
- порядка погашения ссуд;
- наличия просроченных платежей;
- участия в долговых обязательствах третьих лиц созаемщиком или поручителем;
- задолженности по оплате коммунальных платежей, мобильной связи;
- неуплаченных налогов, штрафов ГИБДД;
- невыплаченных алиментов.
С нехорошей кредитной историей в крупных банках вам не выдадут на выгодных условиях ипотечный кредит, заем на покупку авто или кредитку.
По-другому обстоят дела с микрозаймами. МФО не настолько скрупулезны в проверке кредитной истории, у них проще получать займы без отказа. Но и условия по микрозаймам менее комфортные. Ежедневно придется оплачивать до 1%, или 365% в год, а в банках кредиты выдают под 10–20% годовых. Суммы займов не превышают 500 тысяч рублей от МКК (микрокредитной компании) и 1 миллиона рублей от МФК (микрофинансовой компании).
Как сведения о микрозайме оказываются в КИ
В бюро КИ хранятся, обрабатываются сведения, предоставляются отчеты по КИ. С бюро сотрудничают банки и МФО. Процесс сотрудничества МФО с БКИ состоит из нескольких этапов:
- пользователь направляет заявку на микрокредит;
- МФО запрашивает в БКИ кредитную историю заявителя;
- в финансовую организацию поступает отчет обо всех займах и платежах;
- после одобрения заявки МФО заключает с заемщиком договор;
- клиенту выдают деньги;
- компания направляет сведения об оформлении микрозайма в БКИ;
- бюро записывает данные в КИ клиента.
Позже из МФО в БКИ поступает информация о действиях клиента: выплатах по долгу, просрочках, частичном и полном закрытии задолженности по микрозайму.
Как с помощью микрозаймов улучшить КИ
Микрозаймом можно воспользоваться для быстрого повышения своего рейтинга по кредитной истории.
Микрокредиторы часто одобряют заявки и клиентам с низкими скоринговыми баллами, поэтому заёмщик может улучшить свою кредитную историю «хорошими» записями. Для этого оформите микроссуду на сумму, которая не будет для вас обременительной, и на минимальный срок, чтобы избежать высоких процентов. Учитывайте свои возможности, чтобы расплатиться с долгом вовремя.
Своевременно выполнив обязательства, пользователь услуг МФО получает хорошую запись в кредитную историю, а его рейтинг увеличивается. Сведения по оплатам микрозайма и погашению долга окажутся в базе данных в срок до 5 дней.
