Все банки, которые предоставляют клиентам Обычно для этого банки или устанавливают слишком сложные условия, выполнить которые практически невозможно, или оставляют за собой право решать, «заслуживает» ли конкретный клиент такой скидки. Иногда за это устанавливается дополнительная комиссия, которая фактически сводит к нулю весь смысл кешбэка.
К такому выводу пришли эксперты, которые провели анализ кешбэк-программ 20 самых крупных российских банков. Специалисты выделили несколько самых распространенных способов обмана, и не только мошенниками, но и самих банков, обслуживающих своих же клиентов.
Все обещания содержатся только в рекламе
Банки часто обещают какую-то одну сумму, которая, если верить их заверениям, может вернуться клиенту на кредитную карточку при определенных условиях. А потом выясняется, что сумма на самом деле намного меньше.
Например, банк может обещать кешбэк в размере 10 %, если клиент будет каждый месяц тратить 80 тыс. рублей. Но в реальности возвращается потом не более 3 тысяч. Т.е. ни о каких 10 % речи не идет. Тем более, сейчас в России по всем кредиткам наблюдается снижение кешбэка.
Также банки в завуалированной форме прописывают в договоре свое право не начислять клиенту вознаграждение по тем или иным причинам. Используются этой возможностью в своих интересах.
Клиентам банков важно понимать, что кредитным организациям нецелесообразно предоставлять всем желающим кредитные карточки с очень выгодными условиями, в том числе с большими кешбэками. Поэтому они используют каждую возможность для получения своей прибыли. За годовое обслуживание карточек и за некоторые другие услуги устанавливается плата, которая нередко сводит к нулю всю выгоду от возврата части средств. Например, чтобы клиенту были начислены в качестве вознаграждения 1,5 % от общей суммы, потраченной на покупки, он должен в течение месяца потратить по карточке минимум 10 тыс. рублей. Иначе придется заплатить порядка 250 рублей за обслуживание карты.
Уловки с категориями
Все банки заинтересованы в том, чтобы клиенты как можно чаще использовали безналичные платежи. Потому что за каждую покупку, оплаченную кредитной карточкой в магазине-партнере, банк получает определенную комиссию. Получается выгодная для банка схема: клиент фактически оплачивает обслуживание карты, а торговая точка делится своей прибылью, и это происходит, несмотря на то, что сейчас банки начали уменьшать кешбэк по картам.
Т.е. при помощи кешбэка банки стараются максимально разрекламировать свои услуги, заинтересовать как можно больше людей кредитными карточками. Финансовые организации предлагают специальные категории так называемого «повышенного кешбэка», который предполагает начисление 3–5 % от суммы покупки. Сейчас, к примеру, в России популярен туристический кешбэк по картам «Мир».
Сами по себе категории товаров могут быть разными. В одних банках это постоянный перечень, например – книги или цветы. Поскольку они далеко не всегда пользуются большим спросом у клиентов, то банки предлагают клиентам потратить дополнительно 200–300 рублей на покупку товаров в других категориях, которые более популярны. К ним относятся товары в супермаркетах (в том числе одежда и обувь), а также услуги ресторанов, салонов красоты и т.д.
Но для клиентов в сухом остатке выгода получается небольшая. Например, вам предложили доплатить 200 рублей за предоставление кешбэка в размере 5 % в каком-нибудь бутике. Вы приобретете там товары на 10 тыс. рублей. Получите обратно 500 рублей. Если отнять от них доплаченные за кешбэк 200 рублей, то получится 300 рублей. А если бы вы воспользовались обычным кешбэком, который составляет 1 % от суммы, то от 10 тыс. получили бы обратно 100 рублей. Таким образом, чистая выгода для вас в данном случае составит всего лишь 200 рублей. И только в том случае, если вы непременно купите в указанном бутике товаров на 10 тыс. рублей.
Другие банки предоставляют клиентам возможность самостоятельно менять категории «высокого кешбэка». Это можно делать, например, 1 раз за определенный промежуток времени (месяц, квартал, полгода и т.д.). Но тут тоже банки часто используют разные уловки. Например, бывает так, что человек выбрал самостоятельно категорию «рестораны». И в течение какого-то времени ходил в ресторан, оплачивал там обеды при помощи кредитной карточки. А потом ему вместо обещанных 5 % начислили кешбэк в размере всего лишь 1 %. Выяснилось, что данное конкретное заведение банк считает не рестораном, а заведением фастфуда. А это уже совсем другая категория.
И такие уловки банки используют часто. Например – под категорией «транспорт» подразумевают только городской, а самолеты и поезда относят к другой отдельной категории. Но заранее об этом не предупреждают клиентов. Никто не может угадать, как именно банк расценит тут или иную покупку.
Хитрости с акциями компаний-партнеров
В рекламе банки могут предлагать за покупки у партнеров кешбэк чуть ли в 50 %. Но и тут все не так просто.
Чтобы получить такое вознаграждение, надо заранее внести оплату товара или услуги на сайте компании-партнера. Причем для этого надо перейти из личного кабинета банка.
А само начисление кешбэка может быть только через несколько месяцев после фактического получения товара или услуги.
Пример
Был такой случай. Банк объявил о совместной акции с компанией, занимающейся бронированием номеров в гостиницах. Обещанный кешбэк должен был составить 10 %. Но получить его можно было только через 3 месяца после того, как человек съехал из отеля. Один человек решил воспользоваться. Бронирование номера (соответственно, и оплата) состоялось в марте. Заселился клиент в мае. Кешбэк должен был быть начислен в августе, т.е. спустя почти полгода после оплаты. Но когда наступил указанный срок, никакого кешбэка так и не было начислено. Когда клиент стал выяснять, в чем дело, в банке ему сказали, что не получали от компании-партнера информации о бронировании. Вполне возможно, что тут имел место обычный обман: банк изначально не собирался начислять этот кешбэк в надежде на то, что за полгода клиент просто о нем забудет.
